Qual a diferença entre Price, SAC e MEJS?
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Na Tabela Price as parcelas são fixas e os juros são compostos. No SAC a amortização é constante e a parcela começa mais alta e diminui, o que normalmente resulta em menos juros no total. No MEJS as parcelas também são fixas, mas calculadas com juros simples, o que gera parcelas e total de juros menores que na Price com a mesma taxa.
Como calcular o valor da parcela de um financiamento?
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Na Price, use PMT = PV × i / (1 − (1 + i)^−n), com a taxa mensal em decimal. No SAC, some a amortização constante (PV ÷ n) aos juros do saldo devedor do mês. No MEJS, use PMT = PV ÷ Σ 1/(1 + i × k), somando k de 1 até n.
O que é o MEJS (Método de Gauss)?
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MEJS significa Método de Equivalência a Juros Simples, também chamado de Método de Gauss. Ele encontra a parcela fixa cujas parcelas, trazidas a valor presente com juros simples, somam exatamente o valor financiado. Assim, não há cobrança de juros sobre juros.
Por que o MEJS aparece em revisões de contrato?
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Em ações revisionais, peritos e advogados costumam recalcular o contrato pelo MEJS para mostrar quanto a dívida custaria sem a capitalização de juros (anatocismo). A diferença entre a parcela Price e a parcela MEJS indica o peso dos juros compostos. A aceitação desse recálculo depende do contrato e da decisão judicial.
Os bancos usam o MEJS nos contratos?
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Raramente. A maioria dos financiamentos no Brasil usa Price (veículos, crédito pessoal, CDC) ou SAC (imobiliário). O MEJS é usado principalmente como referência de comparação, em perícias e em revisões de contrato.
Qual sistema paga menos juros?
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Com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC costuma ter menos juros que a Price porque abate o saldo mais rápido. O MEJS também costuma gerar menos juros que a Price porque não capitaliza os juros. Simule os três com os mesmos dados e compare o total pago.
Por que o total pago é maior que o valor financiado?
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Porque cada parcela contém juros sobre o saldo devedor. Quanto maior o prazo, maior o volume de juros — mesmo com a mesma taxa mensal.
Taxa mensal ou anual: qual informar?
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Você pode informar qualquer uma. Se escolher anual, a calculadora converte para a taxa mensal equivalente pela fórmula (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Uma taxa de 12% ao ano não é igual a 1% ao mês: equivale a cerca de 0,9489% ao mês.
O que é CET e por que ele é maior que a taxa de juros?
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O CET (Custo Efetivo Total) reúne juros, tarifas, seguros, IOF e demais encargos do contrato. Por isso ele é sempre igual ou maior que a taxa de juros nominal. O banco é obrigado a informar o CET antes da contratação, e é ele que deve ser usado para comparar propostas.
Vale a pena dar uma entrada maior?
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Em geral, sim. Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e, portanto, menor a parcela e o total de juros. No financiamento imobiliário, costuma ser exigida uma entrada mínima de 20% a 30% do valor do imóvel.
É melhor reduzir o prazo ou a parcela ao amortizar?
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Reduzir o prazo costuma gerar maior economia de juros, porque elimina parcelas do fim do contrato. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal, mas a economia total é menor.
A simulação inclui seguros e taxas?
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Não. O cálculo considera apenas juros, prazo e valor financiado. Bancos costumam somar seguros obrigatórios (MIP/DFI) e taxa de administração, que elevam a parcela final.